세제혜택 매력이 큰 ISA, 재테크로 괜찮을까?

안녕하세요

박쌤의 금융연구소입니다.

 

오늘은 재테크 정보 전해드립니다.

세제혜택을 받을 수 있어 만능통장라고까지 불리우는 ISA, 많이들 알고 계시지요?

최근 금융투자 개편에 의해 2023년부터 달라지는 내용이 있어

ISA와 어떤 연관이 있을지 오늘 자세하게 알아보려고 합니다.

 

 

개인종합자산관리계좌, ISA

 

ISA는 개인종합자산관리계좌로서 예금, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자하기 위한

하나의 계좌로 관리할 수 있는 상품입니다.

세제혜택을 가장 큰 장점으로 만능통장으로 불리우기도 합니다.

ISA는 1인당 하나의 계좌만을 개설할 수 있으며 은행을 비롯하여 증권, 보험사에서

가입할 수 있습니다.

 

ISA도 다 같은 상품이 아니며 운용방식에 따라 종류가 다릅니다.

고객이 직접 투자 상품 선택과 규모를 선택하고 매매만 금융사에서 대리해주는 신탁형과,

선택과 거래까지 모두 금융사에 일임하는 일임형이 있습니다.

또한 최근 고객이 직접 거래에 참여할 수 있는 중개형도 있습니다.

 

재테크 수단으로 꼽히는 ISA

 

ISA는 세제혜택을 가장 큰 장점으로 꼽고 있습니다.

ISA 투자 순 이익에서 최대 200만원까지 비과세이며

200만원 초과 금액에 대해서는 9.9% 분리과세 됩니다.

일반계좌의 이자에 대한 세제율은 15.4%인것에 비하면 훨씬 세제혜택이 큰 것을

알 수 있습니다.

 

게다가 오는 2023년에는 5천만원을 초과하는 주식 양도차익에 대해

최대 3억원까지는 22%를 3억원 초과분 부터는 27.5%의 세금이 부과되기 때문에

상대적으로 ISA의 경우 ISA에 적용되는 세제해택은 타 투자상품과 분리과세가 되므로

별도 적용되어 세제혜택은 더욱 큰 매력으로 다가오게 됩니다.

 

 

재테크 투자, ISA의 단점도 고려하자!

 

세제혜택이라는 큰 장점에도 불구하고 몇 가지 ISA만의 단점도 있으므로 이 부분을

신중하게 고려한 후 재테크 투자를 하셔야 하겠습니다.

ISA의 대표적인 단점으로는 최소 의무기간입니다.

최소 의무기간 3년을 두고 있으므로

해당 기간 내에는 발생한 수익에 대한 중간 인출이 불가능하다는 것입니다.

(납입 원근 중도 인출은 가능)

따라서 3년 이상 장기투자를 계획할 경우에만 적당한 상품이라는 것을 알 수 있겠습니다.

또한 연간 최대 납입한도도 있는데요,

연간 최대 2천만원 총 1억원 한도로 운용이 가능합니다.

그 외에도 해외 주식이나 해외 상장지수펀드 투자는 불가능하다는 것도 하나의 단점 중 하나이겠습니다.

 

 

 

오늘은 세제혜택이란 큰 장점이 부각되며 재테크 수단으로

꼽히고 있는 ISA에 관해 알아보았습니다.

재테크 수단으로 선택하실 때 도움되시길 바라겠습니다.

 

감사합니다.