[재테크 정보] 요즘 노후자금을 위한 ISA 계좌가 다시 뜨는 이유!

안녕하세요~

박쌤의 금융연구소입니다.

 

오늘은 재테크 정보를 전해드리고자 합니다.

 

한 때 많은 이슈를 나았지만 많은 제약으로 인해 재테크 시장에서

외면을 받아왔던 ISA, 즉 개인종합자산관리계좌에 관한 정보입니다.

그동안 많은 제약으로 인해 큰 빛을 보지 못했던 ISA가 최근 다시

떠오르고 있는 이유에 간해 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

 

만능통장 ISA, 개인종합자산관리계좌란?

 

만능통장 ISA라고 불리기도 하는 개인종합자산관리계좌는

다양한 금융 상품 즉, 예적금은 물론 펀드나 ELS까지

하나의 계좌에서 운용하여 수익을 창출하는 계좌입니다.

 

ISA가 만능통장이라고까지 불릴 수 있었던 이유는

최대 400만원까지(서민형의 경우) 이자 및 배당소득세 등

비과세 혜택을 얻을 수 있어 이른바 세테크 시 용이하게

활용해 볼 수 있는 계좌이며

다양한 상품을 하나의 통장에서 운용가능토록 하였기때문입니다.

 

 

근로사업 소득이 있는 사람을 대상으로 연간 2000만원까지

납입할 수 있는 만능통장 ISA!

청년형 또는 서민형으로 나뉘어 각각 5년과 3년의 의무 납입기간을

지켜야 하는 단점이 있지만 200만원부터 서민형의 경우 최대 400만원까지

비과세 혜택을 제공하기에 많은 관심을 모았었습니다.

 

현재 만능통장 ISA의 단점으로 치부되었던 가입 및 의무 납입기간등의

조건을 대폭 완하하겠다는 법안을 추진중에 있기에

재테크 또는 노후자금 계획을 가지고 계신 분들의 ISA에 관한 관심이 뜨거운데요,

과연 구체적으로 어떤 부분들이 개선되는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. 만능통장 ISA 가입 기간

기존에는 2021년까지만 ISA 통장에 가입할 수 있었습니다.

그러나 가입 기간 제한을 앞으로 염두해두지 않겠다고 밝혀서

앞으로는 제한 없이 ISA 운용에 발을 들여놓을 수 있을 것으로 보입니다.

 

2. 만능통장 ISA 입금 상한액 

기존에는 연간 투자한도가 2000만원 이하였지만 앞으로는 1000만원이 추가되어

총 3000만원까지 가능하며 이월납입도 허용키로 변경될 예정입니다.

 

3. 투자 범위 확대

기존의 ISA는 국내 상장 주식에는 투자할 수 없었지만

앞으로는 국내 상장 주식에도 투자가 가능하도록 투자대상 요건도 완화될 전망입니다.

 

4. 의무 가입기간 하향 조정

기존의 ISA는 최대 5년까지 의무가입 기간을 두었지만

앞으로는 최대 3년으로 하향조정될 예정입니다.

 

 

 

그 외에도 가입 기준도 대폭 확대하여 소득이 없는 주부나 학생까지 포함하여

19세 이상 거주자면 가입이 가능하도록 할 예정입니다.

 

이렇듯 운용 조건이 대폭 완화된 ISA 으로 재테크 투자 또는

비과세 혜택을 노리는 분들의 많은 관심이 쏠리고 있는 상황입니다.

실제로 지난 8월만 기준으로 누적 수익률이 전달 7월보다 2.38% 포인트 늘어

평균 17.24% 이상 을 기록하고 있습니다.

 

따라서 재테크 투자 목적으로의 ISA 운용을 재고해 보는 것은 어떨까요?

 

이상 박쌤의 금융연구소였습니다.

 

감사합니다.